التأمين هو عملية حماية الفرد أو المؤسسة أو الممتلكات من المخاطر والأضرار المحتملة من خلال دفع مبلغ مالي مقابل التغطية التي يوفرها مزود الخدمة التأمينية. ويمكن أن يشمل التأمين مجموعة متنوعة من المخاطر، مثل الصحية، والحوادث، والأضرار الناجمة عن الحوادث المرورية، والأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية، والسرقة، والنقل، والتجارة، وغيرها.
يتم تحديد قيمة التأمين وفقًا للمخاطر المحتملة ومدى تأثيرها على الفرد أو المؤسسة أو الممتلكات المؤمن عليها. وتوفر شركات التأمين هذه الخدمة مقابل دفع مبلغ مالي يعرف باسم “القسط” أو “الاشتراك السنوي” أو “الأقساط الشهرية”. وتشمل الشركات التي تقدم خدمات التأمين، شركات التأمين العامة وشركات التأمين الصحية وشركات التأمين على الحياة والعديد من الأشكال الأخرى.
يهدف التأمين إلى تقليل المخاطر وتخفيف الأضرار التي يمكن أن تحدث في المستقبل، ويتم تحقيق هذا الهدف من خلال التقييم الدقيق للمخاطر المحتملة وتطوير خطط التأمين التي تناسب احتياجات العملاء. ويعد التأمين أحد أهم الأدوات المتاحة للحفاظ على الاستقرار المالي للأفراد والمؤسسات في حالة وقوع مخاطر مالية غير متوقعة.
أنواع التأمينات الاجتماعية
توجد العديد من أنواع التأمينات الاجتماعية، وهي على النحو التالي:
- التأمين الصحي: يتيح التغطية الصحية للأفراد وعائلاتهم ويشمل التحليلات الطبية والعلاجات والعمليات الجراحية والأدوية وغيرها.
- التأمين على المعاشات التقاعدية: يتم توفير هذا النوع من التأمين للعمال المسجلين في نظام التأمين الاجتماعي، حيث يحصلون على معاش شهري بعد تقاعدهم.
- التأمين على العمالة: يتم توفير هذا النوع من التأمين للعمال الذين يعملون في شركات ومؤسسات خاصة ويشمل التأمين على الحوادث العملية والإصابات.
- التأمين على البطالة: يتم توفير هذا النوع من التأمين للأشخاص الذين فقدوا وظائفهم ولا يستطيعون الحصول على دخل.
- التأمين على العجز: يتم توفير هذا النوع من التأمين للأشخاص الذين تعرضوا لإصابات أو حوادث أدت إلى عجزهم عن العمل.
- التأمين على الوفاة: يتم توفير هذا النوع من التأمين لعائلات المتوفين الذين كانوا يعملون في القطاع العام أو الخاص.
- التأمين على الأسرة: يتم توفير هذا النوع من التأمين للأسر التي تعاني من ضعف الدخل ويشمل التأمين على الصحة والتعليم والرعاية الاجتماعية.
وتختلف أنواع التأمينات الاجتماعية من دولة إلى أخرى وقد تختلف في نطاق التغطية والمزايا والمتطلبات والشروط.
ما هو التأمين الاجتماعي؟
التأمين الاجتماعي هو نظام يهدف إلى توفير الحماية المالية والاجتماعية للأفراد والعائلات في حالة الحوادث والأمراض والإصابات والإعاقة والتقاعد والوفاة والبطالة. ويتم ذلك من خلال دفع مساهمات مالية مستمرة من قبل الأفراد وأصحاب العمل والحكومات إلى صناديق التأمين الاجتماعي.
ويعتبر التأمين الاجتماعي جزءًا أساسيًا من النظام الاجتماعي في العديد من البلدان، حيث يتيح الحماية المالية للأفراد والمجتمعات ويعمل على تقليل الفقر وتحسين مستوى الحياة. ويوفر النظام الاجتماعي المزايا المالية والتأمينية والرعاية الصحية للأفراد ويساعد على تحسين الرعاية الصحية والوصول إلى خدمات الرعاية الصحية الأساسية.
تختلف الأنظمة الاجتماعية حسب البلد والتشريعات المحلية، وتشمل التأمين الاجتماعي أنظمة التقاعد والتأمين الصحي والتأمين ضد الحوادث والإصابات والتأمين ضد الإعاقة والبطالة، إلى جانب العديد من الخدمات الاجتماعية الأخرى.
ما هي التأمينات التي يشتمل عليها قانون الضمان الاجتماعي؟
يختلف قانون الضمان الاجتماعي من بلد لآخر، ولذلك فإن التأمينات التي يشتمل عليها يمكن أن تختلف بشكل كبير. ومع ذلك، فإن العديد من قوانين الضمان الاجتماعي في العديد من البلدان تشمل ما يلي:
- التأمين الصحي: وهو يتضمن تغطية تكاليف الرعاية الصحية والعلاجية والأدوية والتحاليل الطبية والأجهزة الطبية والأسنان وغيرها من خدمات الرعاية الصحية.
- التقاعد: ويتضمن التأمين الاجتماعي توفير دخل للأفراد الذين يتقاعدون من العمل بسبب السن أو الإعاقة أو الأمراض المزمنة أو الحوادث والإصابات.
- التأمين على العجز: ويشمل التأمين على العجز توفير دخل للأفراد الذين يعانون من الإعاقة أو العجز الدائم.
- التأمين ضد الحوادث والإصابات: ويتضمن توفير تعويضات مالية للأفراد الذين يتعرضون للحوادث أو الإصابات أثناء العمل أو خارجه.
- التأمين ضد البطالة: ويتضمن توفير دعم مالي للأفراد الذين يفقدون وظائفهم دون خطأ منهم.
- التأمين على الموت: ويتضمن توفير تعويضات للأسرة في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه.
يتم تمويل هذه التأمينات عن طريق دفع مساهمات مالية من الأفراد وأصحاب العمل والحكومات إلى صناديق التأمين الاجتماعي، وتختلف نسبة المساهمات المالية والتغطية التأمينية حسب البلد ونوع النظام الاجتماعي المعمول به.
أنظمة الضمان الاجتماعي الرئيسية
هناك العديد من أنظمة الضمان الاجتماعي الرئيسية التي تعمل في جميع أنحاء العالم، وتختلف حسب البلد والمنطقة. ومن بين هذه الأنظمة:
1- نظام التقاعد: يهدف إلى توفير دخل استباقي للأفراد بعد التقاعد من العمل، وعادة ما يدفع صاحب العمل والمؤمن عليه مساهمات إلى هذا النظام، وتحدد مستوى المعاشات بناء على عدد سنوات العمل ومتوسط الأجر الذي حصل عليه الشخص خلال فترة العمل.
2- التأمين الصحي: يوفر حماية مالية للأفراد في حالة الإصابة بمرض أو إصابة أو الحاجة إلى رعاية صحية. ويدفع المؤمن عليه وصاحب العمل مساهمات إلى هذا النظام، ويتم تحديد مستوى التغطية بناءً على مستوى التغطية والتكاليف والفئات المستحقة.
3- التأمين ضد البطالة: يهدف إلى توفير دخل مؤقت للأفراد الذين فقدوا وظائفهم، ويتم دفع مساهمات من قبل صاحب العمل والمؤمن عليه إلى هذا النظام.
4- التأمين ضد الحوادث: يوفر حماية مالية للأفراد في حالة الإصابة أو الوفاة نتيجة لحادث ما، ويمكن أن يشمل هذا التأمين أيضًا التأمين على الإصابات الناتجة عن العمل.
5- التأمين ضد الإعاقة: يوفر حماية مالية للأفراد في حالة الإصابة بإعاقة تؤثر على قدرتهم على العمل.
تختلف الأنظمة الاجتماعية حسب البلد والتشريعات المحلية، وقد تختلف أيضًا فيما يتعلق بالمساهمات المالية المطلوبة
ما هي الفئات التي لا يشملها قانون الضمان الاجتماعي؟
تختلف الفئات التي لا يشملها قانون الضمان الاجتماعي من بلد لآخر، ولكن في العادة تشمل الفئات التالية:
- الأشخاص الذين يعملون في القطاع الزراعي.
- العمال الذين يعملون في منازل العملاء والعمالة البيضاء.
- الأشخاص الذين يعملون في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
- الأشخاص الذين يعملون في القطاع غير الرسمي أو الغير مسجلين رسميًا لدى الدولة.
- العمال الذين يعملون في الخدمات المنزلية.
- العمال الذين يتقاضون أجرًا يوميًا أو ساعيًا.
- العمال الذين يعملون بعقود مؤقتة أو تجريبية.
- الأشخاص الذين يعملون في القطاع الحر.
- العمال الذين يعملون في المهن الحرة.
ومن الجدير بالذكر أنه في بعض الدول، تتغير قوانين الضمان الاجتماعي بشكل مستمر ويتم إضافة فئات جديدة أو إزالة بعض الفئات المستثناة. لذلك يجب الاطلاع على قانون الضمان الاجتماعي الخاص بكل دولة لمعرفة الفئات المستثناة والمشمولة بالتأمين.